BHYT 5 Năm Liên Tục: Cùng Chi Trả Vượt 15,18 Triệu Được Miễn 100% Viện Phí

Câu trả lời ngắn gọn: nếu bạn tham gia BHYT liên tục từ đủ 5 năm trở lên, đi khám chữa bệnh đúng tuyến và tổng số tiền cùng chi trả trong năm lớn hơn 15.180.000 đồng (6 lần mức tham chiếu, áp dụng từ 1/7/2026), thì từ thời điểm vượt ngưỡng đó, quỹ BHYT sẽ thanh toán 100% chi phí khám chữa bệnh trong phạm vi được hưởng cho những lần khám tiếp theo trong năm — bạn không phải đồng chi trả nữa. Gián đoạn dưới 90 ngày vẫn được tính là liên tục; quá 90 ngày thì thời gian tính lại từ đầu.

1. Ba điều kiện để được miễn cùng chi trả

Theo điểm d khoản 1 Điều 22 Luật Bảo hiểm y tế (sửa đổi bởi Luật số 51/2024/QH15, hiệu lực từ 1/7/2025), người bệnh được quỹ BHYT thanh toán 100% chi phí khám chữa bệnh trong phạm vi được hưởng khi đồng thời đáp ứng cả ba điều kiện:

1. Có thời gian tham gia BHYT 5 năm liên tục trở lên — tính đến thời điểm đi khám chữa bệnh.
2. Đi khám chữa bệnh đúng quy định (đúng tuyến) theo Điều 26, 27 Luật BHYT. Từ 2025, các trường hợp được tính là đúng tuyến đã mở rộng: khám tại cơ sở cấp ban đầu, cấp cứu, khám chữa bệnh hiếm, bệnh hiểm nghèo, phẫu thuật hoặc sử dụng kỹ thuật cao tại cơ sở cấp cơ bản và cấp chuyên sâu, và một số trường hợp đặc thù khác.
3. Số tiền cùng chi trả chi phí khám chữa bệnh trong năm của các lần đi khám đúng tuyến lớn hơn 6 lần mức tham chiếu. Chú ý chữ "lớn hơn" trong luật: phải vượt qua ngưỡng, trường hợp bằng đúng ngưỡng thì chưa đủ điều kiện.

2. Ngưỡng 15,18 triệu đồng: tính thế nào?

Mức tham chiếu hiện nay bằng mức lương cơ sở (trong thời gian chưa bãi bỏ lương cơ sở). Theo Nghị định 161/2026/NĐ-CP, lương cơ sở là 2.530.000 đồng/tháng, áp dụng từ 1/7/2026. Vì vậy:

• Ngưỡng cùng chi trả từ 1/7/2026: 6 × 2.530.000 = 15.180.000 đồng.
• Trước 1/7/2026, ngưỡng cũ là 6 × 2.340.000 = 14.040.000 đồng.

"Cùng chi trả" là phần chi phí bạn tự trả theo tỷ lệ mỗi lần khám. Ví dụ bạn thuộc nhóm hưởng 80%: mỗi lần khám hết 5 triệu đồng trong phạm vi BHYT thì quỹ trả 4 triệu, bạn cùng chi trả 1 triệu. Cộng dồn tất cả các lần khám đúng tuyến trong năm dương lịch — vượt 15,18 triệu là đủ điều kiện.

Ví dụ thực tế: anh T. bị tăng huyết áp, mỗi tháng tái khám và lấy thuốc, mỗi lần cùng chi trả khoảng 600.000đ — 12 tháng khoảng 7,2 triệu. Tháng 10 anh phải nhập viện điều trị, đợt này cùng chi trả 9 triệu. Tổng trong năm: 16,2 triệu — vượt ngưỡng 15,18 triệu. Từ thời điểm vượt ngưỡng đến hết 31/12, các lần khám tiếp theo của anh được miễn cùng chi trả hoàn toàn.

3. Cách tính 5 năm liên tục: mốc 90 ngày quyết định tất cả

Theo Điều 18 Nghị định 188/2025/NĐ-CP (hướng dẫn Luật BHYT 2024, hiệu lực từ 15/8/2025):

• Gián đoạn trong vòng 90 ngày: vẫn được tính là thời gian tham gia liên tục. Ví dụ thẻ hết hạn ngày 31/12, bạn mua lại hoặc gia hạn trước ngày 31/3 năm sau thì quá trình 5 năm vẫn nối tiếp, không bị mất.
• Gián đoạn quá 90 ngày: thời gian tham gia tính lại từ đầu — mất toàn bộ quá trình tích lũy trước đó.
• Chuyển nhóm đối tượng (học sinh, sinh viên sang hộ gia đình, sang người lao động): thời gian được cộng nối tiếp, không phụ thuộc nhóm đối tượng, miễn là không gián đoạn quá 90 ngày.
• Đổi nơi đăng ký khám chữa bệnh ban đầu: không ảnh hưởng — mã số BHXH của bạn giữ nguyên, chỉ thay đổi cơ sở khám. Xem thủ tục đổi nơi KCB ban đầu 2026.

Các trường hợp đặc biệt vẫn được tính liên tục: người được cử đi công tác, học tập, làm việc ở nước ngoài (kể cả vợ/chồng, con dưới 18 tuổi đi theo); người lao động đi làm việc ở nước ngoài về nước và tham gia lại trong 30 ngày kể từ ngày nhập cảnh; người lao động trong thời gian làm thủ tục hưởng trợ cấp thất nghiệp; thời gian công tác trong quân đội, công an, cơ yếu.

4. Xem "thời điểm đủ 5 năm liên tục" ở đâu?

Từ 1/6/2025, cơ quan BHXH đã dừng cấp thẻ BHYT giấy (Công văn 168/BHXH-QLT) — trừ người không thể cài VssID/VNeID và không có CCCD gắn chip. Bạn tra cứu thời điểm đủ 05 năm liên tục qua 4 kênh chính thức:

1. App VssID – BHXH số → mục "Thẻ BHYT" (xem thông tin thẻ, giá trị sử dụng, quyền lợi hưởng).
2. Cổng baohiemxahoi.gov.vn → "Tra cứu trực tuyến" → "Tra cứu giá trị sử dụng thẻ BHYT" — kết quả hiển thị dòng "thời điểm đủ 05 năm liên tục".
3. App VNeID → "Ví giấy tờ" → "Thẻ BHYT".
4. Tổng đài 1900 9068 hoặc liên hệ trực tiếp cơ quan BHXH nơi cư trú.

Khi đi khám, bạn dùng CCCD gắn chip hoặc thẻ BHYT trên VssID/VNeID thay cho thẻ giấy — xem 3 cách đi khám thay thế thẻ BHYT giấy.

5. Điểm mới từ 2025: không cần mang hóa đơn đi "xin giấy" nữa

Trước đây (Nghị định 146/2018), khi vượt ngưỡng bạn phải mang chứng từ, hóa đơn đến cơ quan BHXH nơi cấp thẻ để làm thủ tục thanh toán trực tiếp và nhận giấy xác nhận không phải cùng chi trả trong năm đó.

Từ khi Nghị định 188/2025/NĐ-CP có hiệu lực (Điều 54), cơ chế đã đổi hoàn toàn: cơ quan BHXH tự tổng hợp, cập nhật thường xuyên số tiền cùng chi trả lũy kế trong năm và thời điểm đủ 5 năm liên tục trên Cổng tiếp nhận dữ liệu của BHXH Việt Nam. Cơ sở khám chữa bệnh căn cứ dữ liệu đó để xác định thời điểm bạn đủ điều kiện và miễn cùng chi trả ngay tại lần khám — bạn không phải làm thêm bất kỳ thủ tục nào.

6. Ba sai lầm khiến mất quyền lợi 5 năm liên tục

1. Để thẻ gián đoạn quá 90 ngày vì quên gia hạn — 5 năm tích lũy "đứt" và tính lại từ đầu. Cách phòng tránh đơn giản nhất: gia hạn trước khi thẻ hết hạn, hoặc chọn nơi có nhắc hạn tự động mỗi năm. Xem hướng dẫn gia hạn BHYT online 2026.
2. Đi khám trái tuyến rồi tiếc vì số tiền đó không được cộng vào ngưỡng 15,18 triệu — nhớ ưu tiên khám đúng tuyến, đặc biệt khi bạn đã gần đủ 5 năm.
3. Không biết mình đã đủ 5 năm nên không theo dõi tiền cùng chi trả — tra cứu ngay thời điểm đủ 5 năm theo 4 kênh ở mục 4, rồi cộng dồn hóa đơn trong năm.

7. Câu hỏi thường gặp

Đủ 5 năm liên tục nhưng đi khám trái tuyến có được miễn cùng chi trả không?

Không. Đi khám đúng tuyến là điều kiện bắt buộc — và số tiền khám trái tuyến cũng không được cộng vào ngưỡng 15,18 triệu đồng.

Vượt ngưỡng 15,18 triệu vào tháng 10 thì 2 tháng cuối năm được hưởng thế nào?

Từ thời điểm vượt ngưỡng đến hết ngày 31/12 của năm đó, các lần khám đúng tuyến tiếp theo được miễn cùng chi trả. Sang năm mới, số tiền cùng chi trả tính lại từ 0.

Người thuộc hộ nghèo, cận nghèo đã hưởng 100% thì mốc 5 năm có ý nghĩa gì?

Nhóm đã hưởng 100% chi phí thì không cần quan tâm mốc này. Quyền lợi 5 năm liên tục chủ yếu có ý nghĩa với người đang hưởng 80% hoặc 95% — giúp họ được nâng lên 100% khi cùng chi trả vượt ngưỡng.

Thẻ gián đoạn 2 tháng rồi mua lại, có giữ được thời gian 5 năm liên tục không?

Có. Gián đoạn trong vòng 90 ngày vẫn được tính là liên tục theo Điều 18 Nghị định 188/2025/NĐ-CP — thời gian trước đó được bảo lưu và cộng nối tiếp.

Làm sao biết mình đã cùng chi trả bao nhiêu trong năm nay?

Cơ sở khám chữa bệnh tra cứu trực tiếp trên Cổng dữ liệu của BHXH Việt Nam khi bạn đến khám. Bạn cũng có thể gọi tổng đài 1900 9068, liên hệ cơ quan BHXH, hoặc tự cộng dồn từ hóa đơn, biên lai các lần khám.